En operativ modell för AML
Hur jobbet utförs. Människor, system i några nya processer
AML = KYC + TM
-
Kundkännedom och transaktionsövervakning är fundamenten för den analys och rapportering som förväntas från bolag under tillsyn
-
Den operativa modellen beskriver arbetsgången där människor och system samverkar i definierade processer för att upptäcka och förhindra att bolaget utnyttjas för penningtvätt.
Processer i samspel
-
Det centrala processdomänerna inom AML är
-
Kundkännedom "KYC", med CDD, EDD och ODD
-
Transaktionsövervakning "TM"
-
Analys och Rapportering
-
-
Den operativa modellen för AML samspelar med och är del av bolagets övergripande operativa modell. Såväl kundresan som riskkontroll blir i regel nära integrerade
Erfarenheter
-
En hög grad automation är eftersträvansvärd. Men allt varken kan eller behöver automatiseras. Kundportföljens karaktär och transaktionsmönster får sätta prioriteringarna.
-
Samspelet mellan KYC & TM är svårt men centralt att kunna analysera. Transaktionerna måste analyseras utifrån kännedom om parterna. Samtidigt som transaktionsmönster bygger upp och utvecklar en kundprofil.